Надлежащая оценка и реагирование на риск контрагента имеет важное значение в кредитной среде.
В статье представлен краткий обзор способов, с помощью которых организации могут выявлять, анализировать и устранять широкий спектр правовых рисков, возникающих при вступлении организаций в финансовые отношения. Бесплатная проверка контрагентов на сайте liccontragent.ru.
Шаг 1: Подготовьтесь. Соберите команду юристов с опытом работы в области структурированного финансирования, судебных разбирательств, прав кредиторов и регуляторных вопросов.
Шаг 2: Проанализируйте общий финансовый риск. Прежде всего, вы должны быть в состоянии немедленно определить свои общие финансовые риски для каждого контрагента и его аффилированных лиц. Возможно, у вас уже есть обширные системы финансовой отчетности и учета, которые собирают эту информацию в режиме реального времени и обеспечивают мониторинг и отчетность в режиме реального времени для риск-менеджеров и лиц, принимающих решения. Важно, чтобы эти системы финансовой отчетности собирали и сообщали эту информацию как на агрегированной основе в масштабах всего предприятия, так и на основе операционной, торговой организации или направления деятельности.
Шаг 3: Определите важные отношения с контрагентами. Результатом анализа на шаге 2 должен стать список существенных контрагентов, с которыми у вас есть существенные риски. Такой анализ также должен в общих чертах определять характер отношений и вероятный тип финансовых или иных контрактов между вами и каждым таким контрагентом. Следует провести субъективный анализ каждого из этих значительных контрагентов на основе исторических взаимоотношений сторон.
Шаг 4: Определите контрагентов, подверженных риску. Отчеты, определяющие важные отношения с контрагентами, должны быть сопоставлены с кредитным анализом — задержкой платежей, изменениями кредитного рейтинга, позициями ликвидности, нормативными изменениями и другими объективными и субъективными «красными флажками» кредитного риска — и другой информацией о бизнес-рисках. Может быть мало или вообще не быть предупреждений до того, как контрагент столкнется с резким ускорением своих финансовых затруднений.
