Студенты и пенсионеры ― нелюбимая для кредитора категория заемщиков. Дело в том, что любой банк или МФО предварительно просчитывает риски невозврата при выдаче кредитных средств. И они, очевидно, повышаются, если потенциальный клиент не имеет источника дохода либо находится в преклонном возрасте. Но приобрести заём для пенсионеров и студентов все же можно, причем на весьма выгодных условиях.
Как кредитные учреждения балансируют риск
Существует несколько способов нивелирования рисков, они используются как независимо друг от друга, так и в комплексе:
- Повышение процентной ставки. Все логично, чем выше риск инвестиций, тем более значительной должна быть выгода. Поэтому консервативные активы не могут похвастаться и 10% доходностью, а венчуры часто демонстрируют цифры в 100–150%. Тут работает такая же система, выше риск невозврата ― больше ставка.
- Ограничение размера займа. Да, у каждого банка или МФО есть свои лимиты. Зачастую они повышаются в зависимости от кредитной истории клиента и в принципе истории сотрудничества с выбранным учреждением. Но есть и минимальная база, которая снижается для так называемых ненадежных клиентов. Зачем рисковать сразу крупными средствами, если можно проверить возвратность средств на небольшом займе.
- Ограничение срока займа. Принцип тот же, попытка уменьшить потенциальный риск для пробного займа, проверки человека. Ведь время для кредитной организации ― это те же деньги.
- Полный отказ в выдаче займа. На самом деле самая распространенная ситуация. Полностью просчитать риск, а также процентную ставку, которая его перекроет, лимиты по размеру и сроку займа ― задача не из простых. И не каждая МФО обладает необходимыми кадрами (аналитиками) и программным обеспечением для ее выполнения. Поэтому проще буквально не сотрудничать с проблемными клиентами.
Справка. В «Займ-Экспресс» ни один из указанных методов не используется, поскольку проект выбрал путь работы на репутацию. Так, риск каждого потенциально проблемного клиента перекрывается не дополнительным доходом, а повышением уровня репутации, что влечет за собой расширение клиентской базы.
Специфика работы с пенсионерами и студентами в «Займ-Экспресс»
Программа для пенсионеров или студентов по отзывам заемщиков в «Займ-Экспресс» не отличается от классической, принятой для всех. Но сам принцип сотрудничества удобен для обеих этих категорий.
Это:
- Высокая степень одобрения. В большинстве случаев даже серьезные пятна на кредитной истории заемщика, не говоря уже про иные сомнительные факторы, не оказывают решающего влияния на одобрение.
- Автоматизированное одобрение. Проработанная и сбалансированная система скоринга позволяет автоматически одобрять большинство заявок. И даже если соискатель займа не проходит ценз, он отправляется не в своеобразный отказной «утиль», а на проверку ситуации менеджером вручную.
- Высокая скорость выдачи займов. Опять же, благодаря автоматизации и возможности онлайн-выдачи. От момента заполнения анкеты до фактического денежного перевода проходит в среднем 15 минут.
- Удобный способ выдачи средств. Этот фактор как раз оказывается одним из решающих для пенсионеров. О чем и свидетельствуют отзывы заемщиков на сайте «Займ-Экспресс». Людям банально удобно то, что средства можно моментально получить на карту. В преклонном возрасте не так приятно ходить по офисам и отделениям. Плюс остается и онлайн-выдача, которая еще проще и удобнее.
- Приятный возрастной ценз. Зачастую МФО ставят возрастные лимиты в диапазоне 22–65 лет. Но студентом можно стать гораздо раньше, начав испытывать нужду в срочных денежных средствах. Да и по текущему законодательству 65 лет ― это лишь момент выхода на пенсию, о каких займах для пенсионера в принципе идет речь? Поэтому в компании «Займ-Экспресс» этот возрастной ценз в значительной мере расширен. Получить заем можно уже с 20 лет и вплоть до 75. Причем в случае необходимости расширения и этого диапазона, всегда можно объяснить ситуацию менеджеру в личной переписке. В 9 из 10 случаев он идет на уступки.
Особые условия для пенсионеров и студентов
Студенты и пенсионеры, как мы уже выяснили, считаются группой риска в кредитных отношениях. Их исключают из бонусных программ, как первый заём без процентов, а также ограничивают и по виду займов, которые они могут взять.
Но в «Займ-Экспресс» как студенты, так и пенсионеру могут:
- взять крупный заём вплоть до 100 тысяч рублей;
- взять долгосрочный заём, вплоть до 365 дней, причем по более низкой процентной ставке, чем краткосрочный;
- взять несколько займов параллельно;
- перекрыть существующие долговые обязательства с помощью нового займа ― рефинансирование;
- реструктурировать задолженность, если условия выплаты окажутся слишком тяжелыми.
Для студентов есть и еще один значительный плюс. Как свидетельствуют отзывы заемщиков в «Займ-Экспресс», студенческий этап в жизни ― это пора мелких кредитов. А крупные суммы для будущего бизнеса или комфортные условия ипотеки понадобятся уже в зрелом возрасте. И как раз к этому моменту, благодаря МФО, у человека будет подготовлена отличная кредитная история, позволяющая продемонстрировать банкам свою добросовестность. И, конечно же, претендовать на самые лучшие условия кредитования. Поэтому определенный набор займов еще в студенческие годы ― это своего рода задел на будущее. Взять крупный кредит с нулевой кредитной историей даже теоретически невозможно. Банки просто не станут рисковать, вступая в отношения с непроверенным клиентом. Но в нашем случае проверку возьмет на себя МФО, которая подтвердит наличие обязательности у человека.
Вместо вывода
Давайте сформулируем краткий чек-лист по нашему сегодняшнему обзору:
- в большинстве случаев пенсионерам и студентам отказывают в займах;
- если же заявки принимаются, то банки и некоторые МФО ужесточают условия для хеджирования рисков ― повышение ставки, лимит на размер средств;
- в «Займ-Экспресс» нет абсолютно никаких ограничений на займы для пенсионеров и студентов;
- также в «Займ-Экспресс» существует особая программа для пенсионеров и студентов, позволяющая им приобретать крупные и/или долгосрочные займы.
Поэтому базовое утверждение, которое мы положили в основу этого обзора, было доказано полностью. Да, существуют способы взять заём для пенсионеров и студент без ужесточения условий и с высочайшим шансом одобрения. Для этого вы всегда можете воспользоваться услугами «Займ-Экспресс».
